Volltextveröffentlichungen (9)

• IWW
• Wolters Kluwer(Abodienst, Leitsatz/Tenor frei)

  Anforderungen an die Aufklärung über finanzielle Nachteile bei Kündigung eines bestehenden steuerbegünstigten Kapitallebensversicherungsvertrages als Beratungspflicht eines Versicherungsmaklers

• Kanzlei Küstner, v. Manteuffel & Wurdack

  Beratungspflichten eines Versicherungsmaklers

 
• rabüro.de

  Zur Beratungspflicht des Versicherungsmaklers bei Kündigung eines Kapitallebensversicherungsvertrags

• ra.de
• VersR (via Owlit)(Abodienst, Leitsatz frei)

  VVG § 61; BGB § 278
  Ein Versicherungsmakler muss einem VN die finanziellen Nachteile der Kündigung einer steuerbegünstigten Kapitallebensversicherung eingehend darstellen. Mit Anmerkung: von Prof. Dr. Peter Reiff

• FIS Money Advice (Volltext/Auszüge)
• rechtsportal.de(Abodienst, kostenloses Probeabo)

  VVG § 61; EStG § 10 Abs. 1 Nr. 26; BGB § 278
  Beratungspflichten des Versicherungsmaklers bei Kündigung einer steuerbegünstigten Kapitallebensversicherung sowie hinsichtlich steuerlicher Folgen bestimmter Bezugsberechtigungen

• juris(Abodienst) (Volltext/Leitsatz)

Kurzfassungen/Presse (6)

• Verbraucherzentrale Bundesverband (Kurzinformation)

  Beratungspflichten durch Makler sowie Versicherer

• Evers OK-Vertriebsrecht(Abodienst) (Leitsatz)

  - LV 1871 -, Haftung des VM für Beratungsfehler, Verlust von Abschlusskosten, Abratepflicht, Kündigung einer Lebensversicherung, Verlust des Steuerprivilegs, steuerbegünstigte Lebensversicherung, Aufklärungspflicht des VM bei der Empfehlung einer Basisrente, ...

• bank-kritik.de (Kurzinformation)

  Versicherungsabschluss: Fehlende Dokumentation führt zu Schadensersatzpflicht

 
• Verbraucherzentrale Bundesverband (Kurzinformation)

  Beratungspflichten durch Makler sowie Versicherer -

• anwalt24.de (Kurzinformation)

  Versicherer haftet für Verschulden des Versicherungsmaklers nach Empfehlung zu Kündigung von steuerlich begünstigter Lebensversicherung und offensichtlich irrtümlichen Neuabschluss

• kostenlose-urteile.de (Kurzmitteilung)

  Makler muss Versicherungsnehmer über Nachteile einer Kündigung von Altverträgen bei Abschluss neuer Versicherungsverträgen aufklären - Maklerfirma und Versicherung haften bei unzureichender Aufklärung über Versicherungsbedingungen

Papierfundstellen

• VersR 2011, 1441

Wird zitiert von ... (18)Neu Zitiert selbst (16)

• BGH, 15.07.2010 - III ZR 336/08

  Schadensersatzanspruch des Kapitalanlegers: Anrechnung von sich aus der …

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Darlegungs- und beweisbelastet für die Voraussetzungen eines Vorteilsausgleichs ist der Schädiger (BGH, Urt. v. 15.07.2010 - III ZR 336/08 - BGHZ 186, 205).

  Eine nähere Berechnung ist nur dann erforderlich, wenn Anhaltspunkte dafür bestehen, dass der Geschädigte außergewöhnliche Steuervorteile erzielen konnte (BGH, Urt. v. 15.07.2010 - III ZR 336/08 - BGHZ 186, 205).

• BGH, 24.09.1996 - XI ZR 318/95

  Zurechnung der Erklärungen eines Vermittlers bei der Anwerbung von …

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Vielmehr muss verhindert werden, dass sich der Versicherer der Verantwortung für die persönlichen Vertragsverhandlungen durch die Einschaltung einer selbständigen Vermittlungsfirma völlig entzieht (BGH, Urt. v. 24.09.1996 - XI ZR 318/95 - VersR 1997, 877;… BGH, Urt. v. 09.07.1998 - III ZR 158/97 - VersR 1998, 1093).

  Wann eine solche Einschätzung gerechtfertigt ist, lässt sich nur aufgrund einer die Interessen beider Parteien wertenden Betrachtung der Einzelfallumstände entscheiden (BGH, Urt. v. 24.09.1996 - XI ZR 318/95 - VersR 1997, 877;… BGH, Urt. v. 09.07.1998 - III ZR 158/97 - VersR 1998, 1093).

• BGH, 09.07.1998 - III ZR 158/97

  Haftung einer Lebensversicherungsgesellschaft wegen unzureichender …

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Vielmehr muss verhindert werden, dass sich der Versicherer der Verantwortung für die persönlichen Vertragsverhandlungen durch die Einschaltung einer selbständigen Vermittlungsfirma völlig entzieht (…BGH, Urt. v. 24.09.1996 - XI ZR 318/95 - VersR 1997, 877; BGH, Urt. v. 09.07.1998 - III ZR 158/97 - VersR 1998, 1093).

  Wann eine solche Einschätzung gerechtfertigt ist, lässt sich nur aufgrund einer die Interessen beider Parteien wertenden Betrachtung der Einzelfallumstände entscheiden (…BGH, Urt. v. 24.09.1996 - XI ZR 318/95 - VersR 1997, 877; BGH, Urt. v. 09.07.1998 - III ZR 158/97 - VersR 1998, 1093).

 
• BGH, 16.07.2009 - III ZR 21/09

  Unfallschaden - Pflicht des eingeschalteten Versicherungsmaklers

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Wegen seiner umfassenden Pflichten kann der Versicherungsmakler für den Bereich des Versicherungsverhältnisses des von ihm betreuten Versicherungsnehmers als dessen treuhänderischer Sachwalter bezeichnet und insoweit mit sonstigen Beratern verglichen werden (BGH, Urt. v. 16.07.2009 - III ZR 21/09 - VersR 2009, 1495;… BGH, Urt. v. 14.06.2007 - III ZR 269/06 - NJW-RR 2007, 1503;… BGH, Urt. v. 22.05.1985 - IVa ZR 190/83 - BGHZ 94, 356).

  Kann der Versicherungsvermittler eine Dokumentation nach § 61 Abs. 1 VVG n.F. nicht vorlegen, ist dem Versicherungsnehmer eine Beweislasterleichterung bis hin zur Beweislastumkehr zuzubilligen (…Rixecker in: Beckmann/Matusche-Beckmann, Versicherungsrechtshandbuch, 2.Aufl., § 18a Rdn. 47;… Reiff in: MünchKomm(VVG), § 63 Rdn. 49;… Schwintowski in: Bruck/Möller, VVG, 9.Aufl., § 63 Rdn. 24;… Dörner in: Prölss/Martin, Versicherungsvertragsgesetz, 28.Aufl., § 63 Rdn. 12; BGH, Beschl. v. 01.07.2010 - IX ZR 118/09 - und BGH, Urt. v. 16.07.2009 - III ZR 21/09 - VersR 2009, 1495 allgemein zur Beweislast bei Verletzung einer Dokumentationspflicht; Gesetzesbegründung, BT-Drucksache 16/1935 S. 26 linke Spalte oben).

• BGH, 11.01.2007 - III ZR 116/06

  Mitverschulden eines Bauherrn gegenüber der Bauaufsichtsbehörde

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Da der Schädiger für die Voraussetzungen des § 254 BGB darlegungs- und beweisbelastet ist (BGH, Urt. v. 11.01.2007 - III ZR 116/06 - NJW 2007, 1063), hätte die Beklagte zu 2) die näheren Umstände darlegen müssen, aus denen der Schluss zu ziehen gewesen wäre, dass die Beklagte zu 1) nicht als ihr Erfüllungsgehilfe bei der Vermittlung ihrer Produkte anzusehen ist, sondern vielmehr als Berater, der ausschließlich "im Lager des Klägers" stand.
• BGH, 13.04.2005 - IV ZR 86/04

  Aufklärungspflicht über Versicherungsschutz

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Auch vor Einführung des § 6 VVG n.F. wurde der Versicherer jedenfalls dann zur Aufklärung für verpflichtet gehalten, wenn er erkennen musste, dass der Versicherungsnehmer einer Belehrung bedurfte, weil er über einen für ihn wesentlichen Vertragspunkt irrige Vorstellungen hatte (BGH, Urt. v. 13.04.2005 - IV ZR 86/04 - VersR 2005, 824).
• BGH, 13.01.2004 - XI ZR 355/02

  Beratungspflichten der Bank bei Empfehlung eines Bauherrenmodells; Rechtsnatur …

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Die gegenteilige Annahme stünde im Widerspruch zum Grundgedanken der Aufklärungs- und Beratungspflicht (BGH, Urt. v. 13.01.2004 - XI ZR 355/02 - VersR 2004, 740).
• BGH, 12.05.1958 - II ZR 103/57

  Banküberweisung

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Wenn Ersatzanspruch und Vorteil nicht gleichartig sind, muss der Geschädigte den Vorteil lediglich Zug um Zug gegen Erfüllung des Ersatzanspruchs herausgeben bzw. vorhandene Ansprüche abtreten (BGH, Urt. v. 12.05.1958 - II ZR 103/57 - BGHZ 27, 248).
• OLG Karlsruhe, 29.05.2007 - 15 U 68/04

  Versicherungsmakler: Aufklärungs- und Beratungspflichten bei Empfehlung …

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Die Beklagte zu 1) hätte dem Kläger aber, selbst wenn dieser zu einer Kündigung von sich aus entschlossen gewesen wäre, deutlich vor Augen führen müssen, dass durch die Kündigung und Realisierung lediglich des Rückkaufswertes bei einer auf lange Zeit angelegten Kapitallebensversicherung finanzielle Nachteile durch die Belastung mit Abschluss- und Verwaltungskosten und möglicherweise sogar Kündigungsabzügen drohen (…allgemein dazu BGH, Urt. v. 19.05.2005 - III ZR 309/04 - NJW-RR 2005, 1425; OLG Karlsruhe, Urt. v. 29.05.2007 - 15 U 68/04).
• BGH, 01.07.2010 - IX ZR 118/09

  Berufung eines durch öffentliche Versorgungsleistungen geschädigten Abnehmers auf …

  Auszug aus OLG Saarbrücken, 04.05.2011 - 5 U 502/10

  Kann der Versicherungsvermittler eine Dokumentation nach § 61 Abs. 1 VVG n.F. nicht vorlegen, ist dem Versicherungsnehmer eine Beweislasterleichterung bis hin zur Beweislastumkehr zuzubilligen (…Rixecker in: Beckmann/Matusche-Beckmann, Versicherungsrechtshandbuch, 2.Aufl., § 18a Rdn. 47;… Reiff in: MünchKomm(VVG), § 63 Rdn. 49;… Schwintowski in: Bruck/Möller, VVG, 9.Aufl., § 63 Rdn. 24;… Dörner in: Prölss/Martin, Versicherungsvertragsgesetz, 28.Aufl., § 63 Rdn. 12; BGH, Beschl. v. 01.07.2010 - IX ZR 118/09 - und BGH, Urt. v. 16.07.2009 - III ZR 21/09 - VersR 2009, 1495 allgemein zur Beweislast bei Verletzung einer Dokumentationspflicht; Gesetzesbegründung, BT-Drucksache 16/1935 S. 26 linke Spalte oben).
• BGH, 12.05.2009 - XI ZR 586/07

  Darlegungs- und Beweislast für vorsätzliches Verschweigen von Rückvergütungen
• BGH, 14.06.2007 - III ZR 269/06

  Umfang der Aufklärungspflichten eines Versicherungsmaklers
• BGH, 24.01.2006 - XI ZR 320/04

  Banken müssen die Erfüllung ihrer Beratungs- und Aufklärungspflichten gegenüber …
• BGH, 19.05.2005 - III ZR 309/04

  Rechtsstellung des Versicherungsmaklers; Formularmäßiger Ausschluss von …
• BGH, 21.12.2004 - VI ZR 306/03

  Begriff des Schadens bei Erschleichung von Subventionen
• BGH, 22.05.1985 - IVa ZR 190/83

  Versicherungsmakler als Sachwalter

• BGH, 13.11.2014 - III ZR 544/13

  Haftung des Versicherungsvermittlers: Hinweispflichten bei Wechsel der …

  Der Versicherungsvermittler (hier: Versicherungsvertreter) muss seinen Kunden insbesondere auf die Folgen und Risiken der vorzeitigen Kündigung einer bestehenden und des Abschlusses einer neuen Lebensversicherung hinweisen (vgl. OLG Stuttgart, BeckRS 2011, 02562 mwN;… OLG Karlsruhe aaO S. 858 mwN [für Versicherungsmakler]; OLG Saarbrücken, VersR 2011, 1441, 1443 [für Versicherungsmakler]; OLG München, VersR 2012, 1292, 1293 [für Krankenversicherung];… Prölss/Martin/Dörner aaO § 61 Rn. 27 mwN;… MünchKommVVG/Reiff, § 61 Rn. 11).

  Ist ein erforderlicher Hinweis von wesentlicher Bedeutung - wie er auch hier in Rede steht - nicht, auch nicht im Ansatz, dokumentiert worden, so muss grundsätzlich der Versicherungsvermittler beweisen, dass dieser Hinweis erteilt worden ist (vgl. OLG München, VersR 2012, 1292, 1293; OLG Saarbrücken, VersR 2011, 1441, 1443 und VersR 2010, 1181, 1182;… MünchKommVVG/Reiff, § 63 Rn. 49).

• OLG Saarbrücken, 26.02.2014 - 5 U 64/13

  Versicherungsvermittlung: Beweislast für Beratung über die Nachteile einer …

  Wenn Ersatzanspruch und Vorteil nicht gleichartig sind, muss der Geschädigte den Vorteil aber lediglich Zug um Zug gegen Erfüllung des Ersatzanspruchs herausgeben bzw. vorhandene Ansprüche abtreten (…BGH, Urt. v. 12.05.1958 - II ZR 103/57 - BGHZ 27, 248; Senat, Urt. v. 04.05.2011 - 5 U 502/10 - VersR 2011, 1441).
• BGH, 25.09.2014 - III ZR 440/13

  Vermittlung einer Lebensversicherung mit Nettopolice in einem Altfall: …

  c) Im Ansatz zutreffend ist das Amtsgericht davon ausgegangen, dass grundsätzlich der den Schadensersatz begehrende Kunde (Versicherungsnehmer) darlegen und beweisen muss, dass der Versicherungsvermittler seine Beratungspflicht verletzt hat, wobei den Versicherungsvermittler allerdings eine sekundäre Darlegungslast trifft (s. etwa OLG Saarbrücken, VersR 2011, 1441, 1442 und VersR 2010, 1181, 1182; LG Saarbrücken, VersR 2013, 759, 761).

  Darüber hinaus können sich aus der Nichtbeachtung der Dokumentationspflicht des Versicherungsvermittlers nach § 42c Abs. 1 Satz 2, § 42d VVG aF (jetzt: § 61 Abs. 2 Satz 2, § 62 VVG) Beweiserleichterungen zugunsten des Versicherungsnehmers bis hin zu einer Beweislastumkehr ergeben (vgl. OLG München, VersR 2012, 1292, 1293; OLG Saarbrücken, VersR 2011, 1441, 1443 und VersR 2010, 1181, 1182;… LG Saarbrücken aaO;… s. auch Gesetzentwurf der Bundesregierung für ein Gesetz zur Neuregelung des Versicherungsvermittlerrechts, BT-Drucks. 16/1935, S. 26).

 
• OLG München, 22.06.2012 - 25 U 3343/11

  Haftung aus Versicherungsberatung und -vermittlung: Feststellungsinteresse bei …

  Als Konsequenz daraus muss vorliegend nicht der Kläger beweisen, dass der Beklagte zu 1) bzw. die Beklagte zu 2) ihn unzutreffend beraten haben, sondern diese eine pflichtgemäße Beratung (vgl. OLG Saarbrücken, VersR 2011, 1441, Rz. 26 bei Zitierung nach juris m.w.N.).
• OLG Celle, 02.10.2019 - 8 U 26/19

  Haftung des VV, Rürup-Vertrag, Aufklärungspflicht über Nachteile informieren, …

  Weil über die Höhe des Schadens unter Würdigung aller Umstände des Einzelfalls nach freier Überzeugung zu entscheiden ist (§ 287 Abs. 1 ZPO) und eine exakte Errechnung von Steuervorteilen unter Gegenüberstellung der tatsächlichen mit der hypothetischen Vermögenslage häufig einen unverhältnismäßigen Aufwand erfordert, muss eine nähere Berechnung nur dann erfolgen, wenn Anhaltspunkte dafür bestehen, dass dem Geschädigten auch unter Berücksichtigung steuerlicher Nachteile derart außergewöhnlich hohe Steuervorteile verbleiben, dass es unbillig wäre, ihm diese zu belassen (vgl. BGH, WM 2014, 460, 461 f.; WM 2010, 1641, 1648; OLG Saarbrücken, VersR 2011, 1441, 1444).
• OLG Saarbrücken, 26.06.2019 - 5 U 89/18

  1. Gibt der Versicherungsnehmer auf Nachfrage an, einige Jahre vor Antragstellung …

  Wird ein im Rahmen der Beratung geschuldeter Hinweis entgegen § 6 Abs. 1 Satz 2 VVG nicht, auch nicht im Ansatz dokumentiert, so muss der Versicherer beweisen, dass dieser Hinweis erteilt worden ist (vgl. BGH, Urteil vom 13. November 2014 - III ZR 544/13, BGHZ 203, 174; Senat, Urteil vom 4. Mai 2011 - 5 U 502/10-76, VersR 2011, 1441).
• OLG Hamm, 24.06.2015 - 20 U 116/13

  Pflichten eines selbständigen Versicherungsmaklers bei Wechsel des …

  Bei nicht ordnungsgemäßer Dokumentation kann sich die Beweislast jedoch umkehren, so dass dem Versicherer bzw. dem Versicherungsvertreter die Beweislast für eine ordnungsgemäße Beratung (vgl. BGH, III ZR 544/13, Urteil vom 13.11.2014 -juris-; OLG München, Urteil vom 22.06.2012, 25 U 3343/11- juris-, OLG Saarbrücken, Urteil vom 04.05.2011, 5 U 502/10 -jurisjeweils m.w.N.) zukommt.
• OLG Frankfurt, 30.01.2014 - 12 U 146/12

  Haftung der Versicherung für fehlerhafte Beratung und deshalb erfolgtem …

  Eine lückenhafte oder unzutreffende Dokumentation kann zu Beweiserleichterungen im Sinne einer Beweislastumkehr führen (OLG München, 25 U 3343/11, VersR 2012, 1292, Juris RN 34, 37; OLG Saarbrücken, 5 U 502/10, VersR 2011, 1441, Juris RN 26, Prölls/Martin, 28. Aufl., § 63 RN 12).
• OLG Saarbrücken, 05.03.2021 - 5 U 37/20

  1. Ein Versicherungsmakler, der nicht angemessen verdeutlicht, dass sich der von …

  Deshalb gilt sie uneingeschränkt auch nur in den Fällen, in denen für den Versicherungsnehmer bei zutreffender Beratung eine einzige verständige Entschlussmöglichkeit bestanden hätte (BGH, Urteil vom 30. November 2017 - I ZR 143/16, VersR 2018, 349), nicht jedoch, wenn - wie hier - mehrere alternative, gleichermaßen vorstellbare Verhaltensweisen denkbar sind, zwischen denen sich der Versicherungsnehmer zunächst entscheiden muss (BGH, Urteil vom 19. Juli 2011 - VI ZR 367/09, VersR 2011, 1276; Senat, Urteil vom 4. Mai 2011 - 5 U 502/10-76, VersR 2011, 1441; Urteil vom 14. März 2012 - 5 U 358/11-48, ZfS 2013, 163;… Rixecker, in: Langheid/Rixecker, VVG 6. Aufl., § 6 Rn. 40;… Gansel/Huth, in: BeckOK-VVG 9. Ed., § 63 Rn. 124; Schneider, RuS 2015, 477, 484; soweit - nicht tragende - Erwägungen in den Senatsentscheidungen vom 26. Februar 2014 - 5 U 64/13, VersR 2015, 1248 und vom 26. April 2017 - 5 U 36/16, VersR 2018, 480 - möglicherweise anders verstanden werden konnten, ist klarstellend anzumerken, dass auch diesen jeweils Fallkonstellationen ohne veritablen Entscheidungskonflikt zugrunde lagen).
• OLG Saarbrücken, 24.11.2021 - 5 U 20/19

  Zur Haftung eines Versicherungsvertreters wegen Verletzung von Beratungspflichten …

  Ist ein erforderlicher Hinweis von wesentlicher Bedeutung - wie er auch hier in Rede steht - nicht, auch nicht im Ansatz, dokumentiert worden, so muss grundsätzlich der Versicherungsvermittler beweisen, dass dieser Hinweis erteilt worden ist (BGH…, Urteil vom 13. November 2014 - III ZR 544/13, aaO.; Senat…, Urteil vom 26. Juni 2019 - 5 U 89/18, VersR 2020, 19 Rz. 63; Urteil vom 4. Mai 2011 - 5 U 502/10, VersR 2011, 1441; Urteil vom 27. Januar 2010 - 5 U 337/09-82, VersR 2010, 1181; OLG München, VersR 2012, 1292).
• OLG Hamm, 28.06.2019 - 20 U 70/19

  Ansprüche aus einem Rentenversicherungsvertrag
• OLG Köln, 30.05.2017 - 9 U 129/15

  Schadensersatzansprüche des Versicherungsnehmers in der Hausratversicherung gegen …
• LG Essen, 08.07.2016 - 19 O 303/15

  Schadensersatz wegen Falschberatung bei Abschuss eines neuen …
• OLG Brandenburg, 16.03.2023 - 10 U 120/22

  Rückabwicklung eines Kaufvertrags über ein Motorrad; StrEG -Entschädigung bei …
• OLG Brandenburg, 18.09.2018 - 3 U 88/17

  Haftung eines Versicherungsvermittlers bei Falschberatung im Zusammenhang mit der …
• OLG Naumburg, 01.09.2016 - 41 U 36/16

  Wechsel von der privaten Krankenversicherung in die gesetzliche …
• KG, 13.04.2012 - 6 U 52/11

  Kapitalanlage: Schadensersatzanspruch eines Versicherungsnehmers gegen einen …
• KG, 13.04.2012 - 6 U 104/11

  Kapitallebensversicherung: Haftung des Versicherers für Verletzung der …