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  Sittenwidriger Widerspruch im Lastschriftverfahren

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  Zum Widerspruchsrecht des Kontoinhabers für die Einzugsermächtigung

• juris(Abodienst) (Volltext/Leitsatz)

Papierfundstellen

• BGHZ 74, 300
• NJW 1979, 1652
• MDR 1979, 822
• WM 1979, 689
• DB 1979, 1545

Wird zitiert von ... (42)Neu Zitiert selbst (1)

• BGH, 20.06.1977 - II ZR 169/75

  Bereicherung im Lastschriftverfahren

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• BGH, 20.07.2010 - XI ZR 236/07

  Einheitliche Rechtsgrundsätze des IX. und des XI. Zivilsenats des …

  Damit fällt mit Beantragung des Insolvenzverfahrens ein Korrektiv weg, das geeignet ist, den Schuldner von unberechtigten Lastschriftwidersprüchen abzuhalten (vgl. BGHZ 74, 300, 304 ff.; 101, 153, 156 f.).
• BGH, 10.06.2008 - XI ZR 283/07

  Genehmigung eines Lastschrifteinzugs durch vorläufigen Insolvenzverwalter

  (3) In der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs hat sich nach einer Zeit nicht ganz eindeutiger Entscheidungen (vgl. BGHZ 69, 82, 85; 74, 300, 305; 74, 309, 312) die so genannte Genehmigungstheorie durchgesetzt, zu der sich erstmals der erkennende Senat mit Urteil vom 14. Februar 1989 (XI ZR 141/88, WM 1989, 520, 521) ausdrücklich bekannt hat (nachfolgend st.Rspr. des Bundesgerichtshofs: u.a. BGHZ 144, 349, 353 f.; 161, 49, 53 ff.; 162, 294, 303; 167, 171, 174 Tz. 12 ff.; BGH, Urteile vom 10. Januar 1996 - XII ZR 271/94, WM 1996, 335, 337 und vom 25. Oktober 2007 - IX ZR 217/06, WM 2007, 2246, 2247 Tz. 12, zur Veröffentlichung in BGHZ 174, 84 vorgesehen).
• BGH, 25.10.2007 - IX ZR 217/06

  Lastschriftenwiderruf in der Insolvenz

  Das Urteil BGHZ 74, 300 betrifft das Verhalten eines Schuldners, der sich nicht in der Insolvenz befand.

 
• BGH, 21.04.2009 - VI ZR 304/07

  Sittenwidrige Schädigung bei Missbrauch des Lastschriftverfahrens

  Die Gläubigerbank belastet sodann das Gläubigerkonto wieder mit dem zuvor gutgeschriebenen Betrag und den Rücklastgebühren (vgl. zum Ganzen: BGHZ 74, 300, 303 ff. ; 74, 309, 311 ff. ; BGHZ 101, 153, 156 f. ; 177, 69, 73 f.; BGHSt 50, 147, 151 ff.;… van Gelder, aaO, § 57 Rn. 5-66;… Lastschriftabkommen vom 1. Februar 2002, abgedruckt bei van Gelder, aaO, Anhang zu §§ 56 - 59).

  Dieses Schadensrisiko ist dem Lastschriftverfahren allerdings grundsätzlich immanent; es trägt dem notwendigen Schutz des Schuldners im Einzugsermächtigungsverfahren Rechnung und wurde von den Kreditinstituten mit der Einführung des Lastschriftverfahrens im Interesse der Erleichterung des massenhaften Zahlungsverkehrs übernommen (BGHZ 74, 300, 305 f. ; BGH, Urteil vom 27. November 1984 - II ZR 294/83 - NJW 1985, 847).

  Indessen darf die Ausgestaltung des Lastschriftverfahrens nicht dazu ausgenutzt werden, das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Gläubigers auf dessen Bank zu verlagern (vgl. BGHZ 74, 300, 308 ; BGHZ 74, 309, 313 f. ; BGH, Urteil vom 25. Juni 1979 - II ZR 253/78 - NJW 1979, 2146, 2147; BGH…, Urteil vom 27. November 1984 - II ZR 294/83 - aaO, S. 847 f.;BGHSt 50, 147, 155).

  Es erhöht die Wahrscheinlichkeit eines Widerspruchs erheblich, was für die beteiligten Kreditinstitute mit besonderen, deutlich über das mit dem Lastschriftverfahren zwangsläufig verbundene Risiko hinausgehenden Gefahren verbunden ist (vgl. BGHZ 74, 300, 308 ; BGH…, Urteil vom 25. Juni 1979 - II ZR 253/78 - aaO; BGHSt 50, 147, 155, 157;… van Gelder, aaO, § 56 Rn. 38;… Staub/Canaris, HGB, 4. Aufl., Fünfter Band, Rn. 604).

  Ein solches Vorgehen ist jedenfalls dann in aller Regel sittenwidrig, wenn es der Erlangung von Vorteilen wie der Kreditbeschaffung des Lastschriftgläubigers und der Erzielung von Zinseinnahmen des Lastschriftschuldners dient (vgl. BGHZ 74, 300, 308 ; BGH…, Urteil vom 25. Juni 1979 - II ZR 253/78 - aaO;… Staub/Canaris, aaO).

  Denn der Inhaber eines Kontos, das von seiner Bank wegen einer Lastschrift belastet worden ist, muss sich vor einem Missbrauch des Verfahrens durch den Auftraggeber schützen können (vgl. BGHZ 74, 300, 305 f. ; 101, 153, 156 f. ; BGH…, Urteil vom 27. November 1984 - II ZR 294/83 - aaO, S. 847).

• BGH, 06.06.2000 - XI ZR 258/99

  Widerspruch gegen Einzugsermächtigungslastschriften

  Da der Schuldner in den Verfügungen über sein Konto frei ist und somit im Verhältnis zur Schuldnerbank keiner Beschränkung bei der Entscheidung unterliegt, ob und warum er einer Einzugsermächtigungs-Lastschrift widerspricht, ist sein Widerspruch für die Schuldnerbank grundsätzlich immer verbindlich (BGHZ 74, 300, 304; 101, 153, 156).
• BGH, 11.04.2006 - XI ZR 220/05

  Rückabwicklung von im Einzugsermächtigungsverfahren eingezogenen …

  a) Anders als im Abbuchungsauftragsverfahren (vgl. BGHZ 72, 343, 345; BGH, Urteil vom 10. April 1978 - II ZR 203/76, WM 1978, 819, 820;… van Gelder, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch 2. Aufl. § 57 Rdn. 64, § 58 Rdn. 45) greift die Schuldnerbank im Einzugsermächtigungsverfahren ohne eine Weisung oder einen Auftrag ihres Kunden auf dessen Konto zu (BGHZ 74, 300, 304; Senat BGHZ 144, 349, 353; 162, 294, 302 f.; BGH, Urteil vom 10. Januar 1996 - XII ZR 271/94, WM 1996, 335, 337).
• BGH, 04.11.2004 - IX ZR 22/03

  Zum Widerruf von Kontobelastungen durch Insolvenzverwalter

  Gegebenenfalls handelt er, wenn er damit vorsätzlich das Ausfallrisiko der ersten Inkassostelle zuschiebt, dieser gegenüber sittenwidrig (BGHZ 74, 300, 306 = WM 1985, 82; BGH, Urt. v. 28. Mai 1979 - II ZR 85/78, WM 1979, 689, 690).
• OLG Düsseldorf, 20.06.2007 - 16 U 129/06

  Zur Widerspruchsmöglichkeit des Schuldners im Einzugsermächtigungsverfahren …

  Anders als im Abbuchungsauftragsverfahren greift die Schuldnerbank im Einzugsermächtigungsverfahren ohne eine Weisung oder einen Auftrag ihres Kunden auf dessen Konto zu (BGHZ 74, 300, 304 = NJW 1979, 1652; BGHZ 95, 103, 105 f. = NJW 1985, 2326; BGHZ 144, 349, 353 = NJW 2000, 2667; BGHZ 162, 294, 302 f. = NJW 2005, 1645; BGH, NJW 2006, 1965 f.; NJW 1996, 988, 989).

  Da der Schuldner in den Verfügungen über sein Konto frei ist und somit im Verhältnis zur Schuldnerbank keiner Beschränkung bei der Entscheidung unterliegt, ob und warum er einer Einzugsermächtigungslastschrift widerspricht, ist der Widerspruch für die Schuldnerbank grundsätzlich immer verbindlich (vgl. BGHZ 74, 300, 304 = NJW 1979, 1652; BGHZ 74, 309, 312 = NJW 1979, 2145; BGHZ 95, 103, 106 = NJW 1985, 2326; BGHZ 101, 153, 156 = NJW 1987, 2370; BGHZ 144, 349, 353 = NJW 2000, 2667; OLG Düsseldorf [22. ZS], NJW-RR 2001, 557; OLG Naumburg, WM 2003, 433, 435;… van Gelder in: Schimansky/Bunte/Lwowski, a.a.O., § 58 Rdnr. 56 und 70; Bauer, WM 1981, 1186, 1189; Sonnenhol, WM 2002, 1259, 1263 f.; vgl. a. Nobbe/Ellenberger, WM 2006, 1885, 1886).

  Gegebenenfalls handelt er, wenn er damit vorsätzlich das Ausfallrisiko der ersten Inkassostelle zuschiebt, dieser gegenüber sittenwidrig (vgl. BGHZ 74, 300, 306 = NJW 1979, 1652; BGHZ 161, 49, 52 = NJW 2005, 675; BGH, NJW 1985, 847;… vgl. a. van Gelder, WM 2001, Sonderbeil. Nr. 7, S. 10 f.).

  Um eine solche Risikoabwälzung geht es auch bei den so genannten Kreditlastschriften (vgl. dazu BGHZ 74, 300, 308 = NJW 1979, 1652; BGH, NJW 1979, 2146, 2147; OLG Brandenburg, v. 19.09.2006 - 11 U 75/05 und v. 30.05.2006 - 11 U 65/05; OLG Hamm, WM 1984, 300, 301 f.;… van Gelder in: Schimansky/Bunte/Lwowski, § 56 Rdnr. 38 und § 58 Rdnr. 93; ders. WM 2001 Sonderb.

  Deshalb missbraucht ein Darlehensgeber den Widerspruch grundsätzlich in sittenwidriger Weise, wenn dieser dazu führt, dass sich das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Darlehensnehmers anstatt beim Darlehensgeber bei der ersten Inkassostelle verwirklicht (vgl. BGHZ 74, 300, 308 = NJW 1979, 1652; BGH, NJW 1979, 2146, 2147; OLG Brandenburg, v. 19.09.2006 - 11 U 75/05 und v. 30.05.2006 - 11 U 65/05;… Kümpel, a.a.O., Rdnr. 4.543; Hadding, WM 1984, 303, 304; Bauer, WM 1981, 1186, 1198).

  Die Grundsätze, die der Bundesgerichtshof zur Frage der sittenwidrigen Ausnutzung der Widerspruchsmöglichkeit im Einzugsermächtigungsverfahren im Verhältnis zwischen Schuldner und erster Inkassostelle entwickelt hat (vgl. insb. BGHZ 74, 300 = NJW 1979, 1652), sind auf das hier in Rede stehende Verhältnis zwischen Zahlstelle (Schuldnerbank) und Zahlungspflichtigem (Schuldner) hingegen grundsätzlich nicht anwendbar (vgl. BGHZ 95, 103, 107 = NJW 1985, 2326).

  Es stellt sich insoweit die ganz andere Frage, ob der Schuldner im Verhältnis zur Gläubigerbank von dem - ihm gegenüber seiner Bank zustehenden und wirksam ausgeübten - Widerspruchsmöglichkeit missbräuchlich Gebrauch gemacht und die Gläubigerbank in einer Weise geschädigt hat, die als sittenwidrig zu bezeichnen ist (vgl. BGHZ 74, 300, 304 = NJW 1979, 1652).

• BGH, 29.05.2008 - IX ZR 42/07

  Genehmigung des Lastschrifteinzuges durch Insolvenzverwalter und Bardeckung

  Eine Rückabwicklung dieser durch die Einziehungsermächtigung ausgelösten Zahlungsfolgen findet nur auf Widerspruch des Schuldners statt (BGHZ 74, 300, 304; 74; 309, 312).
• BGH, 14.02.1989 - XI ZR 141/88

  Widerruf des Widerspruchs im Einzugsermächtigungsverfahren

  Für das Lastschriftverfahren aufgrund einer Einzugsermächtigung (Einzugsermächtigungsverfahren) geht der Bundesgerichtshof in ständiger Rechtsprechung davon aus, daß die Schuldnerbank nur aufgrund der Weisung der Gläubigerbank handelt und ohne entsprechenden Auftrag des Schuldners dessen Konto belastet (BGHZ 69, 82, 84 f.; 72, 343, 346 [BGH 19.10.1978 - II ZR 96/77]; 74, 300, 304; 74, 309, 312; 95, 103, 106 [BGH 24.06.1985 - II ZR 277/84]; BGH, Urteil vom 10. April 1978 - II ZR 203/76, WM 1978, 819, 820;… vgl. auch Hefermehl in Schlegelberger, HGB 5. Aufl. Anh. nach § 365 Rdn. 135;… Bundschuh in Festschrift für Stimpel S. 1045).
• OLG Oldenburg, 06.03.1986 - 1 U 164/85

  Missbräuchliche Ausübung einer Widerspruchsmöglichkeit im …
• OLG Köln, 26.10.2009 - 13 U 132/09

  Zu den subjektiven Voraussetzungen einer sittenwidrigen Schädigung i.S. des § 826 …
• BGH, 24.06.1985 - II ZR 277/84

  Widerspruch - Genehmigung im Einzugsermächtigungsverfahren
• BGH, 27.11.1984 - II ZR 294/83

  Widerspruch gegen nicht gedeckte Lastschriften im Einzugsermächtigungsverfahren
• LG Lübeck, 24.06.2008 - 7 T 170/08

  Rechtliche Neuordnung der Schuldverhältnisse nach Eröffnung eines …
• LG Lübeck, 24.06.2008 - 7 T 169/08

  Möglichkeit zum Widerspruch eines Insolvenzverwalters gegen im …
• BGH, 15.06.1987 - II ZR 301/86

  Widerruf einer Lastschrift vor Konkursantrag
• OLG München, 29.03.2007 - 19 U 4837/06

  Sechswöchiges Widerspruchsrecht des Insolvenzverwalters gegen noch nicht …
• BGH, 04.11.2004 - IX ZR 82/03

  Befugnis des vorläufigen Insolvenzverwalters zum Widerruf von im …
• OLG Düsseldorf, 21.11.2007 - 15 U 71/07

  Zur Wirksamkeit des Widerspruchs eines Insolvenzverwalters gegen …
• OLG Düsseldorf, 23.04.2009 - 6 U 65/08

  Rückgewähr von Lastschriften im Einzugsermächtigungsverfahren in der Insolvenz …
• BGH, 04.11.2004 - IX ZR 28/04

  Kann Insolvenzverwalter Belastungsbuchungen verhindern?
• BGH, 25.06.1979 - II ZR 253/78

  Wiedervergütung eines Lastschriftbetrages von seiten der Gläubigerbank - …
• OLG Brandenburg, 18.12.2002 - 13 U 21/02

  Widerruf von Lastschriften als vorsätzliche sittenwidrige Schädigung
• OLG Düsseldorf, 23.04.2009 - 6 U 66/08

  Rückabwicklung einer Einzugsermächtigungslastschrift in der Insolvenz des …
• OLG Bamberg, 02.02.2009 - 4 U 34/08

  Sittenwidriger Widerspruch im Lastschriftverfahren
• OLG Frankfurt, 09.01.2004 - 15 W 100/03

  Darlehensgewährung im Lastschrifteinzugsverfahren: Vorsätzliche sittenwidrige …
• OLG Saarbrücken, 28.10.2004 - 8 U 694/03

  Vorsätzliche sittenwidrige Schädigung im Bankverkehr/positive Vertragsverletzung …
• OLG Hamburg, 02.06.2010 - 13 U 127/09

  Giroverkehr: Konkludente Genehmigung von Lastschriftabbuchungen durch …
• OLG Brandenburg, 30.05.2006 - 11 U 65/05

  Schadensersatzansprüche der ersten Inkassostelle im Lastschriftenverfahren bei …
• OLG Frankfurt, 13.12.2006 - 17 U 181/06

  Lastschriftverfahren: Wiedergutschrift bei Missbrauch des Widerrufsrechts
• BGH, 28.05.1979 - II ZR 219/77

  Anspruch der Schuldner gegen die Gläubigerbank auf Wiedervergütung von …
• OLG Stuttgart, 20.12.2007 - 9 U 92/07

  Sittenwidrige Schädigung: Missbrauch des Widerspruchs im Lastschriftverfahren zu …
• OLG Brandenburg, 19.09.2006 - 11 U 75/05

  Rechtswidrige Schädigung durch Widerruf einer Kreditlastschrift
• OLG Hamm, 26.03.2010 - 34 U 7/09

  Widerruf von Lastschriften durch den Insolvenzverwalter
• KG, 23.11.2004 - 7 U 73/04

  Insolvenzeröffnungsverfahren: Vermögenssicherungs- und ?erhaltungspflicht des …
• OLG Saarbrücken, 28.10.2004 - 8 U 84/04

  Lastschriftabkommen der Banken; "unfreiwilliger" Widerspruch
• OLG München, 29.05.2007 - 19 U 2796/07

  Darlehensgewährung im Lastschriftverfahren
• OLG Hamm, 22.01.1985 - 27 U 156/84

  Zurückweisung einer Berufung in Sachen Zahlung einer Klagesumme; Fahrlässige …
• OLG Düsseldorf, 14.12.2000 - 6 U 208/99

  Missbräuchlicher Widerruf von Lastschriften
• OLG München, 31.10.1984 - 7 U 5190/83

  Anspruch auf Schadensersatz wegen Verstoßes gegen die guten Sitten; Verstoß gegen …
• BGH, 18.06.1979 - II ZR 160/78

  Vertragliche Beziehungen zwischen dem Zahlungspflichtigen und der Gläubigerbank …