Volltextveröffentlichungen (5)

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• Wolters Kluwer

  Sittenwidrigkeit eines Kreditvertrages - Zinsvergleich bei langfristigen, in einer Niedrigzinsphase gewährten Ratenkrediten ohne Zinsanpassungsklausel

• FIS Money Advice (Volltext/Auszüge)
• Juristenzeitung(kostenpflichtig)

  Zur Sittenwidrigkeit von Ratenkreditverträgen

• juris(Abodienst) (Volltext/Leitsatz)

Kurzfassungen/Presse

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  BGB § 138 Abs. 1

Papierfundstellen

• NJW 1990, 1169
• ZIP 1990, 88
• MDR 1990, 416
• WM 1990, 57
• BB 1990, 235

Wird zitiert von ... (6)Zitiert selbst (9)

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• BGH, 05.03.1987 - III ZR 43/86

  Berechnung des effektiven Jahreszinses bei Ratenkrediten mit längerer Laufzeit

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  Daß die Bundesbankstatistik, wie die Revision zutreffend bemerkt, Ratenkredite nur bis zu einer bestimmten Höhe und Laufzeit erfaßt, rechtfertigt keine durchgreifenden Bedenken gegen die Heranziehung des Schwerpunktzinses bei der Beurteilung von Krediten, die ihrer Höhe und Laufzeit nach die von der Bundesbank berücksichtigten Kredite übersteigen (Senatsurteile BGHZ 98, 174, 176 [BGH 10.07.1986 - III ZR 133/85] undvom 5. März 1987 - III ZR 43/86 - BGHR BGB § 138 Abs. 1 - Ratenkredit 9 = WM 1987, 613, 614 = WuB I E 2 b.-7.87 mit Anm. Emmerich).

  Wie der Senat wiederholt hervorgehoben hat, kommt es für den Leistungsvergleich entscheidend darauf an, welchen Preis ein Kreditnehmer für einen vergleichbaren Kredit bei der Mehrzahl der übrigen Anbieter hätte zahlen müssen (Senatsurteile BGHZ 98, 174, 176 [BGH 10.07.1986 - III ZR 133/85] und vom 5. März 1987 aaO).

  Das Senatsurteil vom 5. März 1987 (aaO), in dem als Wertmesser für einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 120 Monaten ohne Zinsanpassungsklausel der unveränderte Schwerpunktzins herangezogen worden ist, betraf einen in einer Hochzinsphase gewährten Kredit.

  Dabei hat der Senat, wie im Urteil vom 5. März 1987 (aaO) ausgeführt ist, den Wertvergleich mit dem unveränderten Schwerpunktzins nur wegen des Zinsanpassungsrechts der Bank gebilligt.

• BGH, 24.03.1988 - III ZR 30/87

  Sittenwidrigkeit eines Ratenkreditvertrages

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  Das vom Senat - insbesondere bei Kreditlaufzeiten von mehr als 48 Monaten - zur Effektivzinsberechnung benutzte Tabellenwerk von Sievi/Gillardon/Sievi (…Effektivzinssätze für Ratenkredite, 2. Aufl.; s. dazu z.B. Senatsurteil BGHZ 104, 102, 104) [BGH 24.03.1988 - III ZR 30/87] erfaßt nur Kredite bis zu einer Laufzeit von 120 Monaten.

  Darauf deutet schon ein Vergleich des vereinbarten Monatszinssatzes (0,68 % p.M.) mit dem in der Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank ausgewiesenen Schwerpunktzins (0,32 % p.M.) hin, wobei die Vermittlerkosten und die Antragsgebühr, soweit diese 2 % überschreitet, den Vertragszins erhöhen und damit die Zinsdifferenz vergrößern (zur Berücksichtigung der Vermittlerkosten beim Vertragszins vgl. Senatsurteil BGHZ 104, 102, 104 [BGH 24.03.1988 - III ZR 30/87] ;… zur Höhe der beim Marktzins anzusetzenden Antragsgebühr s.Senatsurteil vom 24. März 1988 - III ZR 24/87 - BGHR BGB § 138 Abs. 1 - Ratenkredit 16 = WM 1988, 647, 648).

  Der Senat bejaht beim Ratenkreditvertrag ein auffälliges Mißverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung als objektive Voraussetzung der Sittenwidrigkeit, wenn der Vertragszins relativ doppelt so hoch ist wie der Marktzins (BGHZ 104, 102, 105) [BGH 24.03.1988 - III ZR 30/87] .

• BGH, 24.03.1988 - III ZR 24/87

  Auffälliges Mißverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung beim Ratenkredit; …

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  Darauf deutet schon ein Vergleich des vereinbarten Monatszinssatzes (0,68 % p.M.) mit dem in der Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank ausgewiesenen Schwerpunktzins (0,32 % p.M.) hin, wobei die Vermittlerkosten und die Antragsgebühr, soweit diese 2 % überschreitet, den Vertragszins erhöhen und damit die Zinsdifferenz vergrößern (zur Berücksichtigung der Vermittlerkosten beim Vertragszins vgl. Senatsurteil BGHZ 104, 102, 104 [BGH 24.03.1988 - III ZR 30/87] ; zur Höhe der beim Marktzins anzusetzenden Antragsgebühr s.Senatsurteil vom 24. März 1988 - III ZR 24/87 - BGHR BGB § 138 Abs. 1 - Ratenkredit 16 = WM 1988, 647, 648).

  In der Rechtsprechung der Instanzgerichte wird die Ansicht vertreten, für den Zinsvergleich nach § 138 Abs. 1 BGB sei der aufgrund des Schwerpunktzinses berechnete Marktzins um drei Prozentpunkte p.a. (OLG Köln in der dem Senatsurteil vom 24. März 1988 a.a.O. zugrunde liegenden Sache), um zwei Prozentpunkte p.a. (LG Münster WM 1985, 1105 f = WuB I E 1.-26.85 mit Anm. Emmerich; FLF 1986, 29) oder um 0, 2 Prozentpunkte p.M. (so das Berufungsurteil des OLG München im Verfahren III ZR 103/88, in dem der Senat die Revision als unzulässig verworfen hat) zu erhöhen, wenn ein besonders langfristiger Kreditvertrag aus der Niedrigzinsperiode der Jahre 1975-1979 zu beurteilen sei (für eine Erhöhung auch OLG Stuttgart WM 1985, 973, 974; dagegen OLG Düsseldorf WM 1985, 1195, 1197; OLG Köln NJW-RR 1988, 935, 936) [OLG Köln 16.03.1988 - 13 U 144/87] .

  Soweit der Senat Kredite mit ebenfalls zehnjähriger Laufzeit aus einer Niedrigzinsperiode zu beurteilen hatte, war die Frage der Tauglichkeit des Schwerpunktzinses als Vergleichsmaßstab nicht entscheidungserheblich: In der Sache III ZR 24/87 (…aaO) ergab der Zinsvergleich auch ohne den vom Berufungsgericht für erforderlich gehaltenen Zuschlag auf den Schwerpunktzins kein auffälliges Mißverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung.

• BGH, 10.07.1986 - III ZR 133/85

  Ratenkredit - §§ 138 Abs. 1, 812 BGB, § 197 BGB <Fassung bis 31.12.01>, …

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  Daß die Bundesbankstatistik, wie die Revision zutreffend bemerkt, Ratenkredite nur bis zu einer bestimmten Höhe und Laufzeit erfaßt, rechtfertigt keine durchgreifenden Bedenken gegen die Heranziehung des Schwerpunktzinses bei der Beurteilung von Krediten, die ihrer Höhe und Laufzeit nach die von der Bundesbank berücksichtigten Kredite übersteigen (Senatsurteile BGHZ 98, 174, 176 [BGH 10.07.1986 - III ZR 133/85] undvom 5. März 1987 - III ZR 43/86 - BGHR BGB § 138 Abs. 1 - Ratenkredit 9 = WM 1987, 613, 614 = WuB I E 2 b.-7.87 mit Anm. Emmerich).

  Wie der Senat wiederholt hervorgehoben hat, kommt es für den Leistungsvergleich entscheidend darauf an, welchen Preis ein Kreditnehmer für einen vergleichbaren Kredit bei der Mehrzahl der übrigen Anbieter hätte zahlen müssen (Senatsurteile BGHZ 98, 174, 176 [BGH 10.07.1986 - III ZR 133/85] …und vom 5. März 1987 aaO).

• BGH, 02.10.1986 - III ZR 163/85

  Sittenwidrigkeit eines Ratenkreditvertrages; Einbeziehung aller Vermittlerkosten; …

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  In der demUrteil vom 2. Oktober 1986 (III ZR 163/85 - WM 1986, 1519) zugrundeliegenden Sache hatte sich die Kreditgeberin in ihren AGB für die Zeit nach Ablauf von fünf Jahren eine Zinsanpassung vorbehalten und sich damit dem Zinssteigerungsrisiko gegenüber angemessen abgesichert.
• BGH, 02.10.1986 - III ZR 130/85

  Sittenwidrigkeit eines in einer Niedrigzinsperiode abgeschlossenen …

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  Das gilt dem Grundsatz nach auch für Kreditverträge, die in einer Niedrigzinsperiode abgeschlossen worden sind (Senatsurteil vom 2. Oktober 1986 - III ZR 130/85 - WM 1986, 1517, 1518).
• BGH, 22.09.1988 - III ZR 103/88

  Unzulässigkeit einer Revision - Beschwerdewert bei Klabeabweisung und obsiegender …

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  In der Rechtsprechung der Instanzgerichte wird die Ansicht vertreten, für den Zinsvergleich nach § 138 Abs. 1 BGB sei der aufgrund des Schwerpunktzinses berechnete Marktzins um drei Prozentpunkte p.a. (…OLG Köln in der dem Senatsurteil vom 24. März 1988 a.a.O. zugrunde liegenden Sache), um zwei Prozentpunkte p.a. (LG Münster WM 1985, 1105 f = WuB I E 1.-26.85 mit Anm. Emmerich; FLF 1986, 29) oder um 0, 2 Prozentpunkte p.M. (so das Berufungsurteil des OLG München im Verfahren III ZR 103/88, in dem der Senat die Revision als unzulässig verworfen hat) zu erhöhen, wenn ein besonders langfristiger Kreditvertrag aus der Niedrigzinsperiode der Jahre 1975-1979 zu beurteilen sei (für eine Erhöhung auch OLG Stuttgart WM 1985, 973, 974; dagegen OLG Düsseldorf WM 1985, 1195, 1197; OLG Köln NJW-RR 1988, 935, 936) [OLG Köln 16.03.1988 - 13 U 144/87] .
• OLG Stuttgart, 28.05.1985 - 6 U 134/84

  Ratenkredite; Effektivzinsbelastung; Auffälliges Mißverhältnis; Wucherähnliches …

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  In der Rechtsprechung der Instanzgerichte wird die Ansicht vertreten, für den Zinsvergleich nach § 138 Abs. 1 BGB sei der aufgrund des Schwerpunktzinses berechnete Marktzins um drei Prozentpunkte p.a. (…OLG Köln in der dem Senatsurteil vom 24. März 1988 a.a.O. zugrunde liegenden Sache), um zwei Prozentpunkte p.a. (LG Münster WM 1985, 1105 f = WuB I E 1.-26.85 mit Anm. Emmerich; FLF 1986, 29) oder um 0, 2 Prozentpunkte p.M. (so das Berufungsurteil des OLG München im Verfahren III ZR 103/88, in dem der Senat die Revision als unzulässig verworfen hat) zu erhöhen, wenn ein besonders langfristiger Kreditvertrag aus der Niedrigzinsperiode der Jahre 1975-1979 zu beurteilen sei (für eine Erhöhung auch OLG Stuttgart WM 1985, 973, 974; dagegen OLG Düsseldorf WM 1985, 1195, 1197; OLG Köln NJW-RR 1988, 935, 936) [OLG Köln 16.03.1988 - 13 U 144/87] .
• OLG Köln, 16.03.1988 - 13 U 144/87

  Auszug aus BGH, 09.11.1989 - III ZR 108/88

  In der Rechtsprechung der Instanzgerichte wird die Ansicht vertreten, für den Zinsvergleich nach § 138 Abs. 1 BGB sei der aufgrund des Schwerpunktzinses berechnete Marktzins um drei Prozentpunkte p.a. (…OLG Köln in der dem Senatsurteil vom 24. März 1988 a.a.O. zugrunde liegenden Sache), um zwei Prozentpunkte p.a. (LG Münster WM 1985, 1105 f = WuB I E 1.-26.85 mit Anm. Emmerich; FLF 1986, 29) oder um 0, 2 Prozentpunkte p.M. (so das Berufungsurteil des OLG München im Verfahren III ZR 103/88, in dem der Senat die Revision als unzulässig verworfen hat) zu erhöhen, wenn ein besonders langfristiger Kreditvertrag aus der Niedrigzinsperiode der Jahre 1975-1979 zu beurteilen sei (für eine Erhöhung auch OLG Stuttgart WM 1985, 973, 974; dagegen OLG Düsseldorf WM 1985, 1195, 1197; OLG Köln NJW-RR 1988, 935, 936) [OLG Köln 16.03.1988 - 13 U 144/87] .

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• BGH, 11.12.1990 - XI ZR 69/90

  Sittenwidrigkeit eines Ratenkredits ohne Zinsanpassungsklausel

  Das hat auch der Bundesgerichtshof schon in seinem - bei Erlaß des Berufungsurteils noch nicht veröffentlichten - Urteil vom 9. November 1989 (III ZR 108/88 = WM 1990, 57) anerkannt und einen im Dezember 1978 gewährten Ratenkredit mit einer Laufzeit von 144 Monaten für wirksam erachtet, obwohl der effektive Vertragszins den aufgrund des Schwerpunktzinses von 0, 32% berechneten Vergleichszins relativ um 101, 49% überstieg.
• LG Ravensburg, 25.04.2023 - 2 O 261/23

  Verbraucherdarlehen: Sittenwidrige Überschreitung des marktüblichen Zinssatzes; …

  Dies ist von der höchstrichterlichen Rechtsprechung aber nur bei äußerst lang laufenden Kreditverträgen angenommen worden (BGH, Urteil vom 9.11.1989 - III ZR 108/88, juris Rn. 18 mit einer Ratenzahlung über 144 Monate).
• OLG Köln, 22.06.1992 - 12 U 242/91

  Ratenkreditvertrag als wucherähnliches Rechtsgeschäft wegen Sittenwidrigkeit …

  Dieser bildet auch bei Krediten, die ihrer Höhe nach oder - wie hier - von der Laufzeit her die von der Bundesbank berücksichtigten Kredite übersteigen, in aller Regel einen tauglichen Vergleichsmaßstab (vgl. BGH W4 1990, 57 = ZIP 1990, 88 sowie Schmelz a.a.O. mit weiteren Nachweisen)..

  Der Bundesgerichtshof hat es zunächst offen gelassen, ob dem gefolgt werden kann (BGH WM 1990, 57 = ZIP 1990, 88), lehnt eine derartige Erhöhungsmöglichkeit aber nunmehr ab und trägt den Besonderheiten eines in einer Niedrigzinsphase gewährten langfristigen Kredits dadurch Rechnung, daß der Richtwert, bei dem regelmäßig von einer Sittenwidrigkeit ausgegangen werden kann, von relativ 100 % auf 110 % erhöht wird (…BGH WM 1991, 216 = ZIP, 1991, 227 = NJW 1991, 834 mit Anm. Riehle a.a.O.)..

• OLG Hamm, 16.03.1994 - 11 U 56/93

  Voraussetzungen der Sittenwidrigkeit eines Ratenkreditvertrags; Voraussetzungen …

  Ein auffälliges Mißverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung liegt jedoch bei einer solchen Marktzinsüberschreitung nicht vor, zumal auch berücksichtigt werden muß, daß der Darlehensvertrag eine Laufzeit von sechs Jahren haben sollte, das allgemeine Zinsniveau im Oktober 1987 sehr niedrig und eine Zinsanpassungsklausel nicht vereinbart war (vgl. auch BGH NJW 1990, 1597 [BGH 20.02.1990 - XI ZR 195/88] ; WM 1990, 57 [BGH 09.11.1989 - III ZR 108/88] ).
• LG Ravensburg, 11.07.2025 - 2 O 22/25

  Entscheidung über Bereicherungsanspruch und Ratenzahlungsvereinbarung bezüglich …

  Dies ist allerdings nur bei äußerst lang laufenden Kreditverträgen angenommen worden (vgl. BGH, Urteil vom 9.11.1989 - III ZR 108/88, juris Rn. 18 betreffend einen Ratenkredit über 144 Monate).
• LG Ravensburg, 25.04.2023 - 2 O 261/22

  Verbraucherdarlehen: Sittenwidrige Überschreitung des marktüblichen Zinssatzes; …

  Dies ist von der höchstrichterlichen Rechtsprechung aber nur bei äußerst lang laufenden Kreditverträgen angenommen worden (BGH, Urteil vom 9.11.1989 - III ZR 108/88, juris Rn. 18 mit einer Ratenzahlung über 144 Monate).