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  Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung einer fondsgebundenen Lebensversicherung nach Widerspruch

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  § 242 BGB, § 812 Abs 1 S 1 Alt 1 BGB, § 812 Abs 1 S 2 Alt 1 BGB, § 818 Abs 1 BGB, § 818 Abs 2 BGB
  Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung einer fondsgebundenen Lebensversicherung nach Widerspruch

• IWW

  §§ 812 Abs. 1, ... 818 Abs. 1, 2 BGB, § 5a Abs. 2 VVG, §§ 812, 818 BGB, §§ 280, 286, 288 BGB, § 705 Satz 2 ZPO, § 812 Abs. 1 Satz 1 Alt. 1, § 818 Abs. 1, § 5a Abs. 1 Satz 1 VVG, § 10a Abs. 1 Satz 1 VAG, § 147 Abs. 2 BGB, § 5a Abs. 2 Satz 1 VVG, § 242 BGB, § 818 Abs. 3 BGB, § 5a VVG, § 812 Abs. 1 Satz 2 Alt. 1 BGB, § 812 Abs. 1 Satz 1, § 818 Abs. 1 BGB, § 818 Abs. 2 BGB, § 818 Abs. 1 Halbsatz 2 BGB, § 562 Abs. 1, § 563 Abs. 1 Satz 1 ZPO

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  Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung einer fondsgebundenen Lebensversicherung nach Widerspruch

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Kurzfassungen/Presse

• otto-schmidt.de (Kurzinformation)

  Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung einer fondsgebundenen Lebensversicherung nach Widerspruch

Papierfundstellen

• NJW-RR 2025, 233
• MDR 2025, 250
• VersR 2025, 151
• WM 2025, 28

Wird zitiert von ... (6)Zitiert selbst (18)

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• BGH, 21.03.2018 - IV ZR 353/16

  Fondsgebundene Lebensversicherung: Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung nach …

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Rn. 15 a) Nach § 812 Abs. 1 Satz 1 Alt. 1, § 818 Abs. 1 und 2 BGB kann der Versicherungsnehmer, dessen wirksamer Widerspruch zur rückwirkenden (ex tunc) Unwirksamkeit des Versicherungsvertrages und damit zur bereicherungsrechtlichen Rückabwicklung führt (vgl. Senatsurteile vom 21. März 2018 - IV ZR 353/16, VersR 2018, 535 Rn. 23;… vom 11. November 2015 - IV ZR 513/14, VersR 2016, 33 Rn. 37;… vom 7. Mai 2014 - IV ZR 76/11, BGHZ 201, 101 Rn. 41 f.), grundsätzlich die Herausgabe sämtlicher seitens des Versicherers erlangten Prämien beziehungsweise deren Ersatz verlangen.

  Anders als das Berufungsgericht (unter Verweis auf BGH…, Urteil vom 7. Oktober 1994 - V ZR 4/94, NJW 1995, 53 [juris Rn. 24]) (wohl) meint, entfällt der Rechtsgrund für die Prämienzahlung im Falle des Widerspruchs nach § 5a VVG a.F. nicht erst mit Ausübung des Widerspruchs und damit "später" im Sinne von § 812 Abs. 1 Satz 2 Alt. 1 BGB, sondern rückwirkend auf den Zeitpunkt des (beabsichtigten) Vertragsschlusses (vgl. Senatsurteil vom 21. März 2018 aaO Rn. 16).

  In der Senatsrechtsprechung ist geklärt, dass eine Vermögensmehrung des Versicherers durch die Zahlungen des Versicherten nicht deshalb zu verneinen ist, weil er den Sparanteil nach den Vorgaben des Versicherten in einem Fonds angelegt hat (vgl. Senatsurteil vom 21. März 2018 - IV ZR 353/16, VersR 2018, 535 Rn. 12).

  Ebenfalls geklärt ist jedoch auch, dass der Versicherer, der die Sparanteile der Prämien vereinbarungsgemäß in einem Fonds angelegt hat, sich bei Fondsverlusten auf die Einrede der Entreicherung nach § 818 Abs. 3 BGB berufen kann (Senatsurteile vom 21. März 2018 aaO Rn. 13 ff.;… vom 11. November 2015 - IV ZR 513/14, VersR 2016, 33 Rn. 35 ff.; jeweils m.w.N.).

• BGH, 14.07.2000 - V ZR 82/99

  Bereicherungsausgleich durch Saldierung; Erstattung von Zinsen

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Dieser Anspruch auf Herausgabe gezogener Nutzungen endet - entgegen der Ansicht des Berufungsgerichts - grundsätzlich auch nicht vor der Herausgabe des Erlangten (…vgl. auch BGH, Urteile vom 5. Juli 2006 - VIII ZR 172/05, BGHZ 168, 220 Rn. 37 f., 45 f. zur Verpflichtung der Herausgabe bis zum Eintritt der Unmöglichkeit; vom 14. Juli 2000 - V ZR 82/99, BGHZ 145, 52, 54 f. [juris Rn. 1 f., 7]).

  Das bedeutet aber nicht, dass der - verschuldensunabhängige - bereicherungsrechtliche Nutzungsherausgabeanspruch durch die bloße Möglichkeit der Geltendmachung eines - etwaigen und verschuldensabhängigen - Schadensersatzanspruchs im Sinne einer Gesetzeskonkurrenz verdrängt wird (vgl. BGH, Urteil vom 14. Juli 2000 - V ZR 82/99, BGHZ 145, 52, 56 [juris Rn. 10]).

  Rn. 19 Nach der im Rahmen der Abwicklung gegenseitiger nichtiger Verträge anwendbaren sogenannten Saldotheorie besteht nur ein einheitlicher Anspruch auf Herausgabe des Überschusses der Aktiv- über die Passivposten, der dem Teil zusteht, zu dessen Gunsten sich ein Saldo errechnet (vgl. BGH, Urteile vom 14. Juli 2000 - V ZR 82/99, BGHZ 145, 52, 54 f. [juris Rn. 7] m.w.N.;… vom 11. März 1988 - V ZR 27/87, NJW 1988, 3011 [juris Rn. 16]; st. Rspr.).

• BGH, 11.11.2015 - IV ZR 513/14

  Fondsgebundene Lebensversicherung: Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung nach …

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Rn. 15 a) Nach § 812 Abs. 1 Satz 1 Alt. 1, § 818 Abs. 1 und 2 BGB kann der Versicherungsnehmer, dessen wirksamer Widerspruch zur rückwirkenden (ex tunc) Unwirksamkeit des Versicherungsvertrages und damit zur bereicherungsrechtlichen Rückabwicklung führt (…vgl. Senatsurteile vom 21. März 2018 - IV ZR 353/16, VersR 2018, 535 Rn. 23; vom 11. November 2015 - IV ZR 513/14, VersR 2016, 33 Rn. 37;… vom 7. Mai 2014 - IV ZR 76/11, BGHZ 201, 101 Rn. 41 f.), grundsätzlich die Herausgabe sämtlicher seitens des Versicherers erlangten Prämien beziehungsweise deren Ersatz verlangen.

  Ebenfalls geklärt ist jedoch auch, dass der Versicherer, der die Sparanteile der Prämien vereinbarungsgemäß in einem Fonds angelegt hat, sich bei Fondsverlusten auf die Einrede der Entreicherung nach § 818 Abs. 3 BGB berufen kann (…Senatsurteile vom 21. März 2018 aaO Rn. 13 ff.; vom 11. November 2015 - IV ZR 513/14, VersR 2016, 33 Rn. 35 ff.; jeweils m.w.N.).

• BGH, 19.07.2023 - IV ZR 268/21

  Geltendmachung des Widerspruchsrechts des Versicherungsnehmers gemäß § 5a Abs. 1 …

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Aber auch bei einer fehlenden oder fehlerhaften Widerspruchsbelehrung kann die Geltendmachung des Widerspruchsrechts ausnahmsweise Treu und Glauben widersprechen und damit unzulässig sein, wenn besonders gravierende Umstände des Einzelfalles vorliegen, die vom Tatrichter festzustellen sind (Senatsurteil vom 19. Juli 2023 - IV ZR 268/21, BGHZ 238, 32 Rn. 9 m.w.N.; st. Rspr.).

  Auch in Fällen eines fortbestehenden Widerspruchsrechts kann die Bewertung des Tatrichters in der Revisionsinstanz nur daraufhin überprüft werden, ob sie auf einer tragfähigen Tatsachengrundlage beruht, alle erheblichen Gesichtspunkte berücksichtigt und nicht gegen Denkgesetze oder Erfahrungssätze verstößt oder von einem falschen Wertungsmaßstab ausgeht (Senatsurteil vom 19. Juli 2023 aaO Rn. 10 m.w.N.).

• BGH, 07.10.1994 - V ZR 4/94

  Bereicherungsrechtlicher Ausgleich einer Stellplatzbaulast

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Anders als das Berufungsgericht (unter Verweis auf BGH, Urteil vom 7. Oktober 1994 - V ZR 4/94, NJW 1995, 53 [juris Rn. 24]) (wohl) meint, entfällt der Rechtsgrund für die Prämienzahlung im Falle des Widerspruchs nach § 5a VVG a.F. nicht erst mit Ausübung des Widerspruchs und damit "später" im Sinne von § 812 Abs. 1 Satz 2 Alt. 1 BGB, sondern rückwirkend auf den Zeitpunkt des (beabsichtigten) Vertragsschlusses (…vgl. Senatsurteil vom 21. März 2018 aaO Rn. 16).

  Der Bereicherungsanspruch soll nicht eine Vermögensminderung im Vermögen des Benachteiligten, sondern einen grundlosen Vermögenszuwachs im Vermögen des Bereicherten ausgleichen (BGH, Urteile vom 7. Oktober 1994 - V ZR 4/94, NJW 1995, 53 [juris Rn. 24];… vom 8. Mai 1956 - I ZR 62/54, BGHZ 20, 345, 355 [juris Rn. 19]; st. Rspr.).

• BGH, 29.11.2023 - IV ZR 117/22

  Rückabwicklung eines fondsgebundenen Rentenversicherungsvertrags nach Widerspruch

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Der Vertrag ist nicht nach dem Antragsmodell, sondern nach dem Policenmodell geschlossen worden, weil die Beklagte bei Antragstellung die nach § 10a Abs. 1 Satz 1 VAG in der seinerzeit gültigen Fassung (im Folgenden: VAG a.F.) erforderliche Verbraucherinformation wegen des Fehlens der Angaben über die Antragsbindungsfrist nicht vollständig erteilt hat (vgl. Senatsurteile vom 29. November 2023 - IV ZR 117/22, VersR 2024, 230 Rn. 14;… vom 18. Juli 2018 - IV ZR 68/17, VersR 2018, 1113 Rn. 14 f.;… vom 23. September 2015 - IV ZR 179/14, r+s 2015, 539 Rn. 11).

  Wie der Senat nach Erlass des Berufungsurteils mit Urteil vom 29. November 2023 (aaO Rn. 19 f.) entschieden und im Einzelnen begründet hat, muss bei einem beabsichtigten Vertragsschluss im Antragsmodell die nach § 10a Abs. 1 Satz 1 VAG a.F. erforderliche Verbraucherinformation eine Angabe über die Antragsbindungsfrist auch dann enthalten, wenn der Versicherer den Antrag des Versicherungsnehmers binnen der vertraglich vereinbarten oder der gesetzlichen Antragsbindungsfrist (§ 147 Abs. 2 BGB) annimmt.

• BGH, 07.05.2014 - IV ZR 76/11

  Unanwendbarkeit des § 5a Abs. 2 Satz 4 VVG a.F. auf Lebens- und …

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Rn. 15 a) Nach § 812 Abs. 1 Satz 1 Alt. 1, § 818 Abs. 1 und 2 BGB kann der Versicherungsnehmer, dessen wirksamer Widerspruch zur rückwirkenden (ex tunc) Unwirksamkeit des Versicherungsvertrages und damit zur bereicherungsrechtlichen Rückabwicklung führt (…vgl. Senatsurteile vom 21. März 2018 - IV ZR 353/16, VersR 2018, 535 Rn. 23;… vom 11. November 2015 - IV ZR 513/14, VersR 2016, 33 Rn. 37; vom 7. Mai 2014 - IV ZR 76/11, BGHZ 201, 101 Rn. 41 f.), grundsätzlich die Herausgabe sämtlicher seitens des Versicherers erlangten Prämien beziehungsweise deren Ersatz verlangen.
• BGH, 16.12.2020 - IV ZR 294/19

  Begründung einer Prämienanpassung in der privaten Krankenversicherung

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Zwar kann der Bereicherungsgläubiger nicht für denselben Zeitraum nebeneinander die Herausgabe der gezogenen Nutzungen einerseits und Prozess- oder Verzugszinsen auf die Hauptforderung der Prämienrückzahlung andererseits verlangen (…vgl. Senatsurteile vom 9. Februar 2022 - IV ZR 291/20, VersR 2022, 503 Rn. 22; vom 16. Dezember 2020 - IV ZR 294/19, BGHZ 228, 56 Rn. 58).
• BGH, 08.05.1956 - I ZR 62/54

  Dahlke - § 823 Abs. 1 BGB, Recht am eigenen Bild, §§ 22, 23 KunstUrhG, Art. 1 …

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Der Bereicherungsanspruch soll nicht eine Vermögensminderung im Vermögen des Benachteiligten, sondern einen grundlosen Vermögenszuwachs im Vermögen des Bereicherten ausgleichen (…BGH, Urteile vom 7. Oktober 1994 - V ZR 4/94, NJW 1995, 53 [juris Rn. 24]; vom 8. Mai 1956 - I ZR 62/54, BGHZ 20, 345, 355 [juris Rn. 19]; st. Rspr.).
• BGH, 05.03.2015 - IX ZR 164/14

  Zahlungsklage des Massegläubigers gegen den Insolvenzverwalter: Berechnung des …

  Auszug aus BGH, 11.12.2024 - IV ZR 191/22

  Das ergibt sich bereits aus dem gegenwartsbezogenen Wortlaut des § 818 Abs. 3 BGB, der die Herausgabe- bzw. Ersatzverpflichtung nur ausschließt, soweit der Bereicherungsschuldner nicht mehr bereichert ist (vgl. auch BGH, Urteil vom 5. März 2015 - IX ZR 164/14, WM 2015, 733 Rn. 12: "noch vorhanden").
• BGH, 18.07.2018 - IV ZR 68/17

  Rückabwicklung eines Versicherungsverhältnisses bei unvollständigen …
• BGH, 05.07.2006 - VIII ZR 172/05

  Rückabwicklung der Veräußerung einer Steuerberaterpraxis; Umfang der …
• BGH, 28.09.2000 - IX ZR 6/99

  Maßgeblicher Zeitpunkt für die Beurteilung der Rechtslage bei …
• BGH, 15.11.2018 - IX ZR 229/17

  Insolvenzanfechtung: Gläubigerbenachteiligung bei Gewährung eines Darlehens durch …
• BGH, 23.09.2015 - IV ZR 179/14

  Lebens- und Rentenversicherungsvertrag: Europarechtswidrigkeit des …
• BGH, 09.02.2022 - IV ZR 291/20

  Klage gegen eine Beitragserhöhung in der privaten Krankenversicherung: Auslegung …
• BGH, 11.03.1988 - V ZR 27/87

  Umfang des Bereicherungsanspruchs bei ungleichartigen Leistungen
• BGH, 15.03.1978 - IV ZR 77/77

  Voraussetzungen für die Vermittlung eines Treuhandvertrages - Anforderungen an …

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• BGH, 12.06.2025 - III ZR 109/24

  Zum Rückzahlungsanspruch bei Coaching- oder Mentoring-Verträgen und zum …

  Rn. 43 aa) Nach der Saldotheorie ist bei der kondiktionsrechtlichen Rückabwicklung eines nichtigen gegenseitigen Vertrages durch Vergleich der durch den Bereicherungsvorgang verursachten Vor- und Nachteile zu ermitteln, für welchen der Beteiligten sich ein Überschuss (Saldo) ergibt; dieser Beteiligte ist Gläubiger eines einheitlichen, von vornherein durch Abzug der ihm zugeflossenen Vorteile beschränkten Bereicherungsanspruchs (st. Rspr.;… zB Senat, Versäumnisurteil vom 12. Januar 2006 - III ZR 138/05, juris Rn. 13; BGH, Urteile vom 11. Dezember 2024 - IV ZR 191/22, NJW-RR 2025, 233 Rn. 19 und vom 20. März 2001 - XI ZR 213/00, BGHZ 147, 152, 157).
• KG, 17.09.2026 - 1 U 25/25

  Bestellen mittels "Bestellen"-Schaltfläche: Kaufvertrag kommt nicht zustande

  Es besteht vielmehr von vornherein nur ein einheitlicher Anspruch auf Herausgabe des Überschusses der Aktiv- über die Passivposten, der dem Teil zusteht, zu dessen Gunsten sich ein Saldo errechnet, sog. Saldotheorie (BGH, Urteil vom 14. Juli 2000 - V ZR 82/99 -, NJW 2000, 3064; Urteil vom 11. Dezember 2024 - IV ZR 191/22 -, Rdn. 19).
• BGH, 22.04.2026 - IV ZR 168/24

  Anspruch des Versicherungsnehmers gegen Gebäudeversicherung an sich nur bei …

  Die Anwendung der Grundsätze von Treu und Glauben im Einzelfall obliegt dabei dem Tatrichter, dessen Bewertung in der Revisionsinstanz nur daraufhin überprüft werden, ob sie auf einer tragfähigen Tatsachengrundlage beruht, alle erheblichen Gesichtspunkte berücksichtigt und nicht gegen Denkgesetze oder Erfahrungssätze verstößt oder von einem falschen Wertungsmaßstab ausgeht (vgl. Senatsurteil vom 11. Dezember 2024 - IV ZR 191/22, VersR 2025, 151 Rn. 13 m.w.N.).

• BGH, 11.03.2025 - XI ZB 1/24

  Fehlerhaftigkeit eines Verkaufsprospekts im Rahmen eines …

  Unabhängig von der Wirksamkeit der bei Einlegung der Rechtsbeschwerde formulierten Beschränkung auf die Prozessrechtsverhältnisse zu den Musterbeklagten zu 1 und 2 kann der Rechtsbeschwerdeschrift des Musterklägers nicht die Erklärung entnommen werden, die darüberhinausgehende Anfechtungsmöglichkeit vor Erlass der Rechtsbeschwerdeentscheidung endgültig preiszugeben (vgl. zur Revision BGH, Urteile vom 6. Oktober 1987 - VI ZR 155/86, NJW-RR 1988, 66 und vom 25. November 2004 - I ZR 49/02, NJW-RR 2005, 687, 691 f.; vgl. zur Berufung BGH, Urteil vom 11. Dezember 2024 - IV ZR 191/22, WM 2025, 28 Rn. 9).
• BGH, 11.03.2025 - XI ZB 2/24

  Schadensersatzanspruch der Anleger wegen vorvertraglicher …

  Unabhängig von der Wirksamkeit der bei Einlegung der Rechtsbeschwerde formulierten Beschränkung auf die Prozessrechtsverhältnisse zu den Musterbeklagten zu 1 und 2 kann der Rechtsbeschwerdeschrift des Musterklägers nicht die Erklärung entnommen werden, die darüberhinausgehende Anfechtungsmöglichkeit vor Erlass der Rechtsbeschwerdeentscheidung endgültig preiszugeben (vgl. zur Revision BGH, Urteile vom 6. Oktober 1987 - VI ZR 155/86, NJW-RR 1988, 66 und vom 25. November 2004 - I ZR 49/02, NJW-RR 2005, 687, 691 f.; vgl. zur Berufung BGH, Urteil vom 11. Dezember 2024 - IV ZR 191/22, WM 2025, 28 Rn. 9).
• LG Köln, 08.12.2025 - 26 O 163/24
  Soweit der Kläger hier auf die Entscheidung des Bundesgerichtshofs vom 11.12.2024 (IV ZR 191/22) abstellt, ist der dieser Entscheidung zugrundeliegender Sachverhalt ein anderer: dort ging es um die bereicherungsrechtliche Rückabwicklung einer fondsgebundenen Lebensversicherung nach Widerspruch im Policenmodell gemäß § 5a VVG a.F., nach dem, anders als im Fall des Widerrufs gemäß § 8 VVG, dem Versicherungsnehmer ein Anspruch auf Herausgabe der gezogenen Nutzungen nach bereicherungsrechtlichen Regelungen zusteht.